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Caixa anuncia linha de crédito com imóvel como garantia

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09 SETEMBRO

09 SETEMBRO Fonte: Agência Brasília

11/09/2020

11/09/2020 Fonte: Agência Brasília

(Shutterstock)

SÃO PAULO – A Caixa Econômica Federal anunciou nesta quinta-feira (30) uma nova linha de crédito focada em home equity, modalidade de crédito pessoal em que o cliente usa o próprio imóvel como garantia real em troca do empréstimo com o banco.

Chamada Real Fácil Caixa, a nova opção estará disponível a partir da próxima segunda-feira (3) para clientes ou não do banco que tenham imóveis livres de qualquer tipo de ônus.

Pedro Guimarães, presidente da Caixa, explicou que essa modalidade de crédito permite a redução nas taxas de juros de crédito pessoal “porque há uma garantia real mais sólida do pagamento da dívida, no caso o imóvel, que normalmente é um bem muito relevante para qualquer família”.

O banco vai oferecer a atualização dos juros em três opções: juros corrigidos pela Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada; juros atrelados à inflação (IPCA+); ou a taxa fixa, que não será corrigida pela inflação ou TR no prazo contratado.

Ainda, o sistema de amortização fica a critério do cliente, que pode escolher entre Sistema de Amortização Constante (SAC) ou Sistema Francês de Amortização (Price).

Hoje, o Brasil possui cerca de R$ 11 bilhões em financiamentos de home equity, sendo que a Caixa é responsável por pouco mais de 30%, ou R$ 3,5 bilhões, desse total.

A expectativa do banco é aumentar o volume de empréstimos em mais de dez vezes, e chegar a R$ 40 bilhões nos próximos anos.

No site da Caixa é possível fazer as simulações das possíveis contratações. A contratação do empréstimo deve ser feita nas agências do banco presencialmente ou nos Correspondentes Caixa Aqui.

Taxas

A Caixa explicou que vai praticar uma taxa de balcão de 0,9%, ou seja, uma taxa padrão para todos os interessados. Segundo o banco, hoje a taxa anunciada pela Caixa é a menor disponível no mercado para esse tipo de linha de crédito.

Veja o exemplo com a opção TR +0,9% ao mês comparada com outros bancos: 

No entanto, as taxas podem ser diminuídas, a depender da relação do cliente com o banco e as negociações feitas. Nesse caso, a menor taxa pode chegar a 0,6% ao mês no caso da modalidades em que os juros são corrigidos pela inflação.

Modalidade do empréstimo na Caixa  Taxa ao mês  Prazo em meses  Quota máxima do financiamento em relação ao valor do imóvel 
IPCA+ a partir de 0,6% até 180 (15 anos) até 50%
TR+ a partir de 0,7% até 180 (15 anos) até 60%
Taxa Fixa  a partir de 0,8% até 180 (15 anos) até 60%

Veja duas simulações feitas pela Caixa na coletiva: 

Aqui, outra simulação feita com um suposto cliente com uma taxa reduzida a TR + 0,7% ao mês:

Modalidade do empréstimo na Caixa  Taxa ao mês  Prazo em meses  Valor financiado prestação 
TR+ 0,7% 120 meses R$ 300 MIL R$ 4.600

Segunda fase do Real Fácil

O Banco Central (BC) anunciou, na semana passada, novas regras que permitem ao cliente contratar uma operação de crédito oferecendo como garantia um imóvel que já esteja financiado junto à instituição financeira. Ou seja, será possível oferecer um mesmo bem para garantir mais de uma operação de crédito. O processo é chamado de alienação fiduciária com compartilhamento do bem e foi anunciado justamente para facilitar a liberação de empréstimos pelos bancos em meio à crise.

Guimarães explicou que a Caixa, está atenta a esses movimentos, e lançará na segunda fase do Real Fácil as condições que contemplarão a aceitação de imóvel com ônus como garantia de novas operações, de acordo com as novas regras anunciadas pelo regulador.

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Fonte: Agência Brasil

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